Jak działa progresja podatkowa?

Podczas ostatniej kampanii wyborczej zaczęto w końcu poważnie mówić o podatku dochodowym. I tak jak różne partie miały różne koncepcje na zmianę systemu podatkowego, przesuwanie lub dodawanie progów podatkowych, czy też nawet zrównanie wszystkiego do jednej płaskiej stawki podatkiem liniowym.

Jednak bardzo często przebijało się mylne przekonanie co do działania skali podatkowej. Gdy jedna z partii zaproponowała górną stawkę podatkową w wysokości 75%, pojawiał się chór oburzenia – „jakim prawem państwo chce zabierać trzy czwarte wszystkich dochodów?!”

No właśnie nie wszystkich. Autorzy takich komentarzy zapominali jak działa progresja podatkowa. To nie jest tak, że w momencie przekroczenia progu o złotówkę nagle musisz płacić wyższy podatek od całych swoich dochodów.

Owe 75% dotyczyło nadwyżki ponad 500 000 zł. I właśnie nadwyżka jest tu słowem-kluczem.

Bo progresja podatkowa działa właśnie na zasadzie opodatkowywania nadwyżki ponad określony próg podatkowy.

Czytaj dalej →

Z jakich narzędzi/aplikacji korzystasz na co dzień?

Takie pytanie zadała mi ostatnio Magda. Więc odpowiedziałem:

Jest właściwie tylko kilka aplikacji, z których korzystam konsekwentnie każdego dnia. Nieprzypadkowo, wszystkie znajdują się w moim telefonie.

(…)

Ten cały zestaw pozwala mi na kilka rzeczy. Nie muszę o niczym stale pamiętać – OmniFocus i Fantastical przypomną mi o ważnych rzeczach we właściwym czasie. Calm ułatwia mi zmierzenie się z nadchodzącym dniem ze spokojem. Day One ustawia mi wydarzenia dnia w odpowiedniej perspektywie.

A najfajniejsze w tym wszystkim jest to, że nie muszę się do niczego zmuszać. Wszystko działa na zasadzie rutyny, codziennego rytuału.

Na blogu Finanse na obcasach, w towarzystwie dziesięciu innych osób, opowiadam o aplikacjach, z których korzystam dosłownie i bez wyjątku każdego dnia. Jeżeli interesują Was szczegóły i jeżeli chcecie poznać workflow oraz metody zarządzania czasem, zadaniami i budżetem domowym innych osób, to serdecznie zapraszam.

Ze swojej strony, każdą z wykorzystywanych przeze mnie aplikacji mogę gorąco polecić.

Jak działa procent składany?

Czyli dlaczego oszczędzanie jest dla cierpliwych

Ta cierpliwość jednak popłaca—właśnie gdy zacznie działać procent składany. Co to takiego, poza tym, że to Święty Graal oszczędzających?

Procent składany to ładna nazwa dla zjawiska, w którym odsetki dopisywane do kapitału zaczynają „pracować” wraz z początkowym kapitałem. Razem dają bazę do większych zysków w kolejnym okresie rozliczeniowym.

Czytaj dalej →

Polskie banki mają problem ze zdaniem stress testów

Maciej Bednarek, Wyborcza.biz:

Bank centralny sprawdził, na ile banki są odporne na potencjalne szoki rynkowe. W tej symulacji uwzględniono już podatek bankowy, ale założono, że banki w żaden sposób na niego nie zareagują, np. zmniejszeniem akcji kredytowej czy podwyżką marż i opłat, które mogą częściowo zrekompensować jego koszt.

NBP przyjął w scenariuszu szokowym, że w Polsce obniża się tempo wzrostu gospodarczego (do 0,5 proc. w 2016 r.) i pogarsza się sytuacja na rynku pracy. Rentowność obligacji skarbowych rośnie z kolei o 0,3 pkt proc. (wyższy jest koszt obsługi długu), a złoty osłabia się o 30 proc.

Efekt? Ponad połowa banków (posiadająca 46 proc. aktywów sektora) nie spełniłaby zaleceń KNF dotyczących wskaźników kapitałowych. Banki musiały zwiększyć kapitały o 13,9 mld zł (to jedna piąta obecnych kapitałów banków).

Z jednej strony czytamy o takich problemach polskich banków, jak wyżej.

Z drugiej o kwartalnych zyskach banków idących w setki milionów złotych. Lub o pensjach prezesów w wysokości 10 tysięcy złotych dziennie. A to i tak nie rekord, bo są i tacy zarządzający bankami w Polsce, którzy zarabiają dwa razy tyle.

A mimo to nadal łatwiej przenieść koszty podatku bankowego na klientów, niż poświęcić część zysku lub ograniczyć absurdalne pensje zarządów.

Oszczędny wystrój bloga o oszczędzaniu

Prowadzę tego bloga już ponad sześć lat, a dizajn zmieniałem zaledwie dwa razy. Wygląda na to, że dziś nadeszła pora na trzecie podejście.

To zabawne, jak łatwo nagromadzić wokół zwykłego tekstu szereg rzeczy zbędnych. Mam parę takich grzechów na sumieniu: od paska bocznego pełnego widgetów, przez niepotrzebne javascripty, po wstawianie zbyt ciężkich grafik.

Dzisiejsza zmiana to mój sposób na uporządkowanie przynajmniej części z tych kwestii. Pewnie nie wszystkie archiwalne wpisy automatycznie polubią się z nowym układem, ale z czasem pewnie wszystko dogram.

Jest czytelniej – tekst jest większy i moim zdaniem zdecydowanie przyjemniejszy dla oka. Jest szybciej – strona główna ładuje się wielokrotnie szybciej niż wcześniej (nawet jeśli oznacza to oszczędność tylko kilku sekund). I szybciej niż większość stron w sieci.

Jest lżej i oszczędniej – zmniejszyłem wagę głównej strony z ponad 1,5 megabajtów do stu-kilkudziesięciu kilobajtów. Jeżeli przeglądacie tę stronę w wersji mobilnej, to teraz odczujecie realne oszczędności na transferze (i być może zobaczycie niższy rachunek!)

No i przede wszystkim tekst jest na pierwszym miejscu.

Jest lepiej. Mam nadzieję, że też odczujecie poprawę!

PKO BP podnosi opłaty. Jakie konta i usługi zdrożeją?

Gdy największy polski bank podnosi opłaty za podstawowe usługi, to trzeba to odnotować.

Co zdrożeje? Niestety, całkiem sporo usług – także tych podstawowych. Oto skrócona lista:

  • Autoryzacja przelewu: wyższa opłata (29 gr) – dotyczy kodów ze zdrapki, nie kodów SMS
  • Konta Aurum i Platinum: wyższe opłaty za prowadzenie konta – odpowiednio 30 zł i 80 zł, jeżeli nie zostanie spełniony warunek o wysokości wpływów na konto)
  • Konto walutowe: wyższa opłata za prowadzenie (6,90 zł, dotyczy Rachunku oszczędnościowego płatnego na żądanie w walutach obcych)
  • Złote Konto: wyższa opłata za prowadzenie (19,90 zł)
  • Superkonto Grafitti i Student: nowe prowizje za przelewy internetowe (1,20 zł, obowiązuje już teraz)
  • Konto Bez Granic: wyższa opłata za prowadzenie (17,90 zł, obowiązuje już teraz)
  • Karty kredytowe: wyższe opłaty za przelew karty (4% wartości transakcji, nie mniej niż 15 zł), wyższe opłaty roczne (dotyczy karty Przejrzystej i Błękitnej)
  • Powiadomienia o wysokości salda lub 5 ostatnich operacjach na rachunku w ramach usługi „Informacja SMS”: wyższa opłata abonamentowa (7 zł)
  • Kredyty studenckie: wyższa opłata przygotowawcza (400 zł dla osób, które nie posiadają ROR w banku) i prowizja za udzielenie kredytu (2%), wyższe opłaty za wydłużenie okresu spłaty lub aneksy (50 zł)

Wszystkie podwyżki niestety ciężko wyłapać. Komunikat banku o zmianach w TOiP w załączniku zawiera blisko pięciomegowy plik zip, a w nim… 34 dokumenty pdf z tabelami opłat. Indeksu zmian próżno szukać. Jeżeli jesteście klientami PKO BP, to najlepiej jeżeli sami ściągniecie te dokumenty i znajdziecie tabelę z tymi opłatami, które Was dotyczą.

Zmiany mają wejść w życie od maja 2016.

A to jeszcze nie koniec podwyżek.

Czytaj dalej →