Sprawdzam wszystkie obietnice Meritum o lokacie na 5% i bezwarunkowo bezpłatnym Prostym Koncie Osobistym.
Pewnie zauważyliście, że gdzieniegdzie na blogu pojawiły się reklamy lokaty na 5% w banku Meritum (zakładanej w komplecie z kontem ROR). Oprocentowanie jak na dzisiejsze rynkowe realia jest bardzo przyzwoite, dlatego też sądzę, że możecie być zainteresowani tą ofertą.
Nie chciałbym jednak polecać Wam czegoś, czego sam nie sprawdziłem. W tym tekście przyglądam się więc wszystkim obietnicom Meritum i sprawdzam, jak bank się z nich wywiązuje. I już wiem, że przynajmniej jednej z nich nie dochował. Jesteście ciekawi jakiej? Szczegóły w rozwinięciu.
Sama lokata to bardzo prosty produkt:
- oprocentowanie 5% brutto w skali roku
- czas trwania 2 miesiące
- zerwanie lokaty przed tym czasem oznacza utratę odsetek
- na kwotę od 1000 do 10000 zł
- kapitalizacja na koniec trwania lokaty
- otworzyć można ją całkowicie przez internet – bank twierdzi, że wystarczy na to 15 minut
- z lokaty może skorzystać tylko nowy klient Meritum
By skorzystać z tych warunków, wraz z lokatą trzeba jednak założyć też Proste Konto Osobiste. Według Meritum bezwarunkowo bezpłatne:
- 0 zł za prowadzenie rachunku
- 0 zł za krajowe przelewy internetowe (nie dotyczy przelewów natychmiastowych)
- 0 zł za wydanie i obsługę karty debetowej
- 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce
Analiza Taryfy Opłat i Prowizji
No to sprawdźmy Taryfę Opłat i Prowizji i zobaczmy czy tak rzeczywiście jest.
Prowadzenie konta i autoryzacja transakcji – 0 zł, żadnych gwiazdek. Wszystko się zgadza.
Na ewentualne opłaty natkną się tylko Ci, którzy zamiast SMS-em wolą autoryzować swoje transakcje poprzez token. Jego wydanie to 60 zł.
Jedziemy dalej – przelewy.
Darmowe przez internet, płatne w oddziale i przez telefon. Czyli standard.
To zweryfikujmy jeszcze karty i bankomaty.
Korzystanie z karty – bez opłat miesięcznych. Wypłaty z bankomatów w Polsce – zero złotych. Wznowienie karty – bezpłatne. I nadal żadnych gwiazdek. A właściwie to jedna – przy tytule kolumny “VISA Basic*”. Gwiazdka mówi tylko o tym, że okres ważności karty to trzy lata.
Jedyne opłaty związane z kartą mają miejsce wtedy, gdy chcemy ją samodzielnie zastrzec (2 zł) lub sprawdzić saldo konta w bankomacie (1 zł).
Wszystko gra
Czyli wygląda na to, że wszystkie obietnice banku zostały spełnione. Można założyć lokatę na 5%, a konto mieć całkowicie bezkosztowo. Wszystkie podstawowe czynności są za darmo i bez żadnych warunków.
Ale pamiętajcie – jeżeli będziecie chcieli korzystać z tego konta także do innych operacji niż te opisane tutaj, to koniecznie sami przejrzyjcie Taryfę Opłat i Prowizji pod tym kątem.
Szczerze mówiąc, to nawet bez lokaty to konto wygląda nieźle. O taką bezwarunkową bezpłatność dziś trudno i tej ofercie dorównuje teraz chyba tylko T-Mobile Usługi Bankowe.
No dobrze, a co jeżeli chcielibyśmy zamknąć konto po terminie lokaty? Może tu jest jakiś haczyk, zapis w regulaminie, że trzeba konto trzymać tyle-a-tyle czasu, by skorzystać z promocji?
Nic. Lokata nie jest “promocją”, która nakładałaby na nas jakiekolwiek długoterminowe zobowiązania (poza samym czasem trwania lokaty – 2 miesiące). Z konta można zrezygnować w każdej chwili, o czym mówi §9. pkt 10. umowy:
Umowa lub Umowa rachunku może być wypowiedziana w formie pisemnej w każdym czasie przez Posiadacza rachunku, z zachowaniem 1-miesięcznego okresu wypowiedzenia oraz przez Bank, z zachowaniem 2-miesięcznego okresu wypowiedzenia.
Jedyną niedogodnością jest konieczność zachowania formy pisemnej. Jeszcze do niedawna w systemie transakcyjnym Meritum była możliwość złożenia wniosku o zamknięcie konta. Teraz jej nie ma, więc najlepiej złożyć odpowiednie pismo w oddziale.
Mnie to przekonało i sam założyłem w ostatnich dniach lokatę i konto. Też możesz to teraz zrobić wypełniając wniosek. Klikając mój link przechodzisz dokładnie tę samą procedurę, co każdy inny klient – żadnych dodatkowych przeszkód czy kosztów. Jedyna różnica jest taka, że zakładając lokatę za moim pośrednictwem wspierasz Metafinanse – otrzymam za to prowizję.
To nie jest artykuł sponsorowany – bank nie płaci mi za jego napisanie. Natomiast link do wniosku to link partnerski, zgodny z polityką reklam i programów partnerskich, którą stosuję na blogu.
Procedura zakładania konta i lokaty krok po kroku
Jeżeli ta oferta również i Was przekonała, to zobaczcie jak wygląda cała procedura wypełniania wniosku. Będziecie dokładnie wiedzieli czego się spodziewać :).
Po kliknięciu w link do wniosku zostaniecie przeniesieni na stronę banku.
Najwygodniejsza opcja zawarcia umowy to oczywiście umowa online (oprócz tego do wyboru jest jeszcze kurier) – bank twierdzi, że może otworzyć nam konto “nawet w 15 minut”. No dobrze, sprawdźmy! – ja zacząłem swoją procedurę o 10:59.
Cały proces ma 6 kroków, podczas których wpisujemy nasze dane i ewentualnie dobieramy dodatkowe produkty.
Jako że oprócz lokaty zakładamy też konto, bank będzie wymagał od nas kompletu danych:
- imię i nazwisko
- numer PESEL
- seria i numer dowodu osobistego / paszportu
- obywatelstwo
- nazwisko panieńskie matki
- dane adresowe do korespondencji
- adres zameldowania (jeżeli inny niż do korespondencji)
- numer telefonu komórkowego
Poza tym, bank daje do wyboru:
- czy chcemy kartę debetową do ROR czy nie
- czy chcemy dodatkowo założyć konto oszczędnościowe czy nie
- czy chcemy dodatkowo konto walutowe czy nie
- czy wyrażamy zgodę na wysyłanie nam materiałów marketingowych czy nie
Na wszystkie te pytania możemy odpowiedzieć zgodnie z naszym uznaniem – nie wpłynie to potem na możliwość założenia lokaty na 5%.
W piątym kroku – “Dostęp i bezpieczeństwo” – bank zapyta o hasło weryfikacyjne. Uwaga: nie jest to hasło do logowania do banku (bank wygeneruje je sam i wyśle je później w wiadomości SMS). Hasło weryfikacyjne ma zastosowanie w sytuacjach awaryjnych (np. gdy zapomnimy naszego głównego hasła). Zamiast hasła weryfikacyjnego można wybrać też pytanie weryfikujące.
Na koniec “podpisujemy” wniosek przelewem weryfikacyjnym (na 1 zł):
Do wyboru są dwie opcje. Przelew tradycyjny, który pójdzie zwykłą sesją w systemie Elixir (przeczytaj więcej o tym, jak długo mogą iść takie przelewy) lub ekspresowo, przez e-przelew.
E-przelew działa na podobnej zasadzie jak płacenie za zakupy w sklepach internetowych, np. za pośrednictwem systemu PayU. Jedyny mankament to to, że ta opcja jest dostępna tylko dla niektórych banków (informacja o tym z jakiegoś powodu pojawia się dopiero na kolejnym ekranie):
Jeżeli wysyłacie przelew z jakiegokolwiek innego banku, to niestety musi iść to zwykłą drogą.
Wybierając e-przelew nie zdziwcie się, że adresatem jest spółka Blue Media, a nie Meritum Bank:
To normalne – obsługą ekspresowych przelewów zajmuje się tu właśnie Blue Media.
A ta złotówka, którą wysyłacie – przepada bezpowrotnie. Meritum nie naliczył mi jej do salda nowo-otwieranego konta :). A ta złotówka z przelewu weryfikacyjnego wraca na konto, z którego ten przelew robiliście. (Dzięki za poprawkę, Kasia!)
Przelew wysłałem o 11:09, mail potwierdzający jego otrzymanie przyszedł o 11:24.
Dalej w treści maila jest informacja o tym, że weryfikacja jeszcze trwa i na ostateczny-ostateczny mail potwierdzający otwarcie konta muszę jeszcze poczekać. I tu jedna uwaga: wysyłając przelew potwierdzający, pamiętajcie o tym, by Wasze dane zapisane w tym banku (imię, nazwisko, adres zameldowania) zgadzały się z tymi, które podajecie we wniosku w Meritum. To właśnie na podstawie tych danych wniosek jest weryfikowany.
Ostatni mail potwierdzający, wraz z loginem, dokumentami (umowa, TOiP) i innymi szczegółami przyszedł o 11:53. Mniej więcej w tym samym czasie otrzymałem też SMS z hasłem do logowania i hasłem do infolinii.
Biorąc pod uwagę, że procedurę zaczynałem o 10:59, to cały proces zajął jednak trochę więcej niż obiecywane 15 minut. Ale to jedyna obietnica, której Meritum tu nie dochował. Zresztą, zawsze mogą się bronić, że pisali “nawet w 15 minut” ;).
No dobrze. Mamy konto, to teraz co z lokatą, która przecież była tu głównym daniem?
Lokata na 5%
Lokata zakładana jest z konta w Meritum, bezpośrednio w systemie transakcyjnym banku. Musimy więc najpierw przelać tu środki z innego banku (od 1000 do 10000 zł).
Gdy te znajdą się na koncie, możemy wybrać naszą lokatę z dostępnej listy:
I gotowe!
Ja oceniłem tę ofertę jako korzystną dla siebie – sam założyłem tę lokatę z kontem. I uważam, że ten produkt zasługuje na polecanie. Więc jeżeli i Wam podoba się ta oferta, to proszę rozważcie założenie lokaty korzystając z mojego linku do wniosku.
Serdecznie dziękuję tym z Was, którzy klikną w powyższy link :).
A dla tych, którzy są ciekawi mojego raportu kosztów ze stycznia – możecie oczekiwać go już w tym tygodniu! :)
Opublikowano // Fot. Jan Krömer.