Zawiłości bankowych promocji.
Standardowa oferta banków, jeżeli chodzi o produkty depozytowe, raczej nie oszałamia. Dlatego warto od czasu do czasu rozglądać się za promocjami. Jednak trzeba być przy tym uważnym – banki nie ułatwiają nam zadania stosując „gwiazdki”, drobny druk, czy niezrozumiałe zapisy w regulaminach.
Dziś przyglądam się szczególnemu typowi promocji – podwyższonemu oprocentowaniu dla „nowych środków”. Co bank rozumie przez „nowe środki” i jak je oblicza? Odpowiedź w rozwinięciu – zapraszam!
To co oznaczają te nowe środki?
Nie było ich na koncie wczoraj, przelewam dziś i już wszystko gra? No właśnie nie do końca. No i, umówmy się, banki nie robią najlepszej roboty tłumacząc warunki takich promocji:
Powyższy ustęp pochodzi z regulaminu promocji „Nowe środki na koncie oszczędnościowym” w Banku Millenium.
W takich promocjach bank wyznacza jeden dzień, do którego będzie odnosił wysokość Twojego obecnego salda na koncie. Zazwyczaj jest to pierwszy dzień obowiązywania promocji. W przypadku cyklicznych promocji będzie to ustalony dzień w miesiącu.
Na przykładzie promocji w Millenium będzie to 9 stycznia. Jeżeli mieliście wtedy konta ROR, rachunki oszczędnościowe i/lub lokaty w tym banku, to Millenium podsumuje ich stan, a za „nowe środki” będzie uznawać nadwyżkę ponad tę kwotę.
Nie ma znaczenia to, co działo się na rachunku w międzyczasie. Mogliście wpłacać, wypłacać – decyduje różnica między saldem dzisiejszym a tym z rozpoczęcia promocji.
Jeżeli nie mieliście kont ani lokat w tym banku 9 stycznia, a w czasie promocji postanowicie je założyć, to punktem odniesienia będzie 0 zł.
Przykład:
- 9 stycznia na koniec dnia masz na ROR 3000 zł, to wszystkie Twoje środki w tym banku
- przez cały marzec robisz zakupy kartą debetową wypłacając w sumie 800 zł z konta
- na początku lutego dostajesz wynagrodzenie 2000 zł
- saldo na koncie na początek lutego wynosi 4200 zł, więc nadwyżką ponad „dzień badania zaangażowania” jest 1200 zł
- chcesz zasilić konto oszczędnościowe nowymi środkami – promocyjne oprocentowanie będzie obowiązywać dla maksymalnie 1200 zł
Teoretycznie, w powyższym przykładzie „nowych” pieniędzy w banku jest 2000 zł – nie było ich wcześniej, przyszły przelewem od pracodawcy. Natomiast dla banku „nowych środków” jest tylko 1200 zł, bo to jest faktyczna nadwyżka ponad stan, który bank uznał za wyjściowy. To ważna różnica.
Dlatego zanim udacie się do banku z zamiarem założenia promocyjnej lokaty lub konta oszczędnościowego, sprawdźcie ile pieniędzy trzymaliście w tym banku w dniu rozpoczęcia promocji. A przed skorzystaniem z jakiejkolwiek promocji zapoznajcie się szczegółowo z jej zasadami i regulaminem. Lub zapytajcie na blogu :).
Opublikowano 12 stycznia 2016.
Cześć,
Wyjaśnij mi czy idąc tokiem który zaraz zaprezentuję mam lub nie mam racji.
Na dzień ustalania nowych środków posiadam na ROR powiedzmy 10tys, więc 0zł na nowe środki.
Idę do kumpla pożyczam na dzień 10ty wpłacam na swoje konto mam więc 20tys i 10dla nowych środków na które zakładam lokatę, Po czym wypłacam stare 10tys i oddaje koledze. Na ROR mam więc 0zł a na lokacie 10tys. Czy bank ma prawo, bądź zmieni mi oprocentowanie lokaty czy liczy się stan z dnia jej założenia, a może stan z końcowej kapitalizacji odsetek ?