Ukryte korzyści kart kredytowych. Chargeback, przedłużona gwarancja i ubezpieczenia

Jestem daleki od przekonywania tu kogokolwiek do zadłużania się. Tym bardziej jeżeli chodzi o kredyty konsumenckie, a te na kartach kredytowych to już w ogóle. To przecież jeden z najwyżej oprocentowanych długów, jakie można znaleźć w ofercie banków.

Ale karta kredytowa używana mądrze daje wiele dodatkowych korzyści. I nie chodzi tylko o nieoprocentowany dług podczas grace period. Korzyści, o których nie każdy wie — bo o niektórych bonusach banki informują niechętnie. Czasem trzeba się ich doszukiwać głęboko na stronie produktu lub można je znaleźć dopiero na stronach organizacji płatniczych.

Karty kredytowe to popularny produkt. Według danych NBP z zeszłego roku, w Polsce aktywnych jest blisko 6 milionów kredytówek. Jeśli jest ich w kraju aż tyle, to jest duża szansa, że masz jedną w portfelu. Sprawdź, jakie daje Ci ona przywileje.

Chargeback

Chargeback to dobry sposób na zabezpieczenie się przed nieuczciwymi sprzedawcami.

Jeśli dokonałeś transakcji kartą kredytową, a sprzedawca nie wywiązał się z umowy (czyli najczęściej nie dostarczył usługi lub produktu, za który zapłaciłeś), to chargeback będzie Twoim największym sprzymierzeńcem.

Jak działa chargeback?

W największym skrócie: bank usunie obciążenie z Twojej karty kredytowej, jeżeli sprzedawca nie wywiązał się z umowy. Jeśli trafiłaś na nieuczciwego kontrahenta, to złóż wniosek/reklamację w banku, który wystawił kartę. Bank powinien rozpatrzyć wniosek w ciągu kilkudziesięciu dni (zwykle dają sobie na to 60 dni).

By zwiększyć swoje szanse na zwrot pieniędzy, skontaktuj się ze sprzedawcą i spróbuj rozwiązać problem polubownie. Całkiem możliwe, że bank będzie chciał zweryfikować, czy podjąłeś się wyjaśnienia sprawy bezpośrednio z drugą stroną.

Kiedy warto wystąpić o chargeback?

Nie tylko w przypadku nieotrzymania towaru/usługi. Możliwości jest więcej i warto je znać:

• podwójne obciążono Twoją kartę za ten sam towar/usługę
• zamówiony towar okazał się być uszkodzony lub niezgodny z opisem
• zwróciłeś towar sprzedawcy, ale nie otrzymałeś zwrotu środków
• zauważyłaś podejrzaną transakcję na swoim wyciągu (np. ktoś posłużył się Twoją kartą i sfałszował Twój podpis)
• dostrzegłeś błąd związany z autoryzacją transakcji (np. otrzymałeś wydruk z terminalu mówiący o odrzuceniu transakcji, a na wyciągu odkryłeś że Twój rachunek i tak został obciążony)
• nie otrzymałeś części lub całości kwoty wypłacanej z bankomatu
• transakcja została rozliczona w innej walucie niż wybrana w trakcie dokonywania transakcji
• nie otrzymałeś zamówionego towaru lub usługi (lub zostałeś obciążony za towar/usługę, których nie zamawiałeś)

Jakich kart i transakcji dotyczy chargeback?

Korzyści płynące z chargeback nie są ograniczone tylko do kart kredytowych. Dotyczą one także kart debetowych.

Procedurę chargeback można wszcząć wobec wszystkich transakcji kartowych dokonanych za pośrednictwem kart Visa i Mastercard. Są to:

• wypłaty gotówki (niezależnie czy w oddziale czy w bankomacie)
• zakupy dokonane kartę w placówkach naziemnych, przez telefon i przez internet

Co będzie się działo po złożeniu wniosku o chargeback?

1. Po tym jak złożysz wniosek o chargeback, bank skontaktuje się z organizacją płatniczą obsługującą Twoją kartę (Visa lub Mastercard).
2. Visa/MC będzie wyjaśniać sprawę z akceptantem płatności (czyli firmą, która obsługuje terminale/płatności w danym sklepie, np. PolCard; może to też być organizacja obsługująca dany bankomat, jeśli Twoja reklamacja dotyczy wypłaty gotówki z maszyny).
3. Akceptant skontaktuje się ze sklepem i na tej podstawie może albo zaakceptować reklamację lub zadecydować, że obciążenie Twojego konta było uzasadnione. W tym drugim przypadku, akceptant będzie musiał przedstawić na to dowody (np. podpisany przez Ciebie wydruk z terminala).
4. Ewentualnie, akceptant może nie robić nic lub podjąć pierwsze działania dopiero po upływie wyznaczonego przez organizację płatniczą terminu (np. 45 dni). W takim przypadku bank uzna reklamację na Twoją korzyść.

Przedłużona gwarancja

A jeśli to nie sprzedawca zawinił, a producent? Jeżeli zapłaciłaś kartą, to masz szansę na to, że dany produkt był z automatu objęty przedłużoną gwarancją.

Dlaczego piszę, że „masz szansę” zamiast kategorycznie stwierdzić, że jest tak lub inaczej? Bo ta korzyść jest ograniczona tylko do kart Mastercard — i to nie wszystkich. Mastercard na swojej stronie zastrzega, że to dodatkowe ubezpieczenie zakupów dostępne jest wyłącznie dla „kart premium”.

Jakie karty to karty premium? Nie wiem — ale na tej stronie możesz szybko sprawdzić czy Twoja karta jest objęta tym ubezpieczeniem.

Przedłużona gwarancja obowiązuje na dodatkowy rok i dotyczy awarii sprzętu RTV/AGD i elektroniki do kwoty 6000 PLN. Czyli nawet najnowszy iPhone się łapie.

W pakiecie jest też ochrona od utraty zakupów (znów do kwoty 6000 PLN). Jeśli zakupiony towar został skradziony lub zniszczony (w wyniku pożaru lub zalania) w miejscu zamieszkania, to ubezpieczyciel pokryje koszty naprawy lub wymiany.

Jak w przypadku wszystkich ubezpieczeń, zawsze czytaj opis warunków ubezpieczenia.

Dla jasności: nie przygotowałem tego wpisu we współpracy z Mastercard. Opisuję te wszystkie przywileje, byście mieli pełny obraz dodatkowych korzyści płynących z korzystania z kart. Gdybym znalazł podobne informacje na stronach Visy (a nie znalazłem), to też bym o nich tu wspomniał.

Dodatkowe ubezpieczenia

Skoro o dodatkowych ubezpieczeniach mowa, to część kart ma w pakiecie różne darmowe polisy. Najczęściej są to polisy NNW lub ubezpieczenia podróży. Podczas trwania epidemii covid–19 (gdy publikuję ten wpis), te raczej Ci się nie przydadzą, ale może czytasz ten artykuł w czasie, kiedy możemy już znów swobodnie podróżować i przemieszczać się.

Jeśli to coś, co jest dla Ciebie ważne, to sprawdź jakie korzyści oferuje Twój bank.

O czym nie wspomniałem?

Usługa concierge — ktoś z tego korzysta? Jeśli tak, to dajcie znać. Jestem szalenie ciekaw czy to w ogóle działa i ma sens. Osobiście, nigdy mi się nie zdarzyło zamawiać biletów do kina, kwiatów, czy innych rzeczy w ten sposób. Zawsze wydawało mi się, że dużo łatwiej to po prostu załatwić samemu przez internet. (Tu wychodzi ze mnie typowy millenials, który zdecydowanie woli samoobsługę przez internet od konieczności sięgania po telefon)

Moneyback. Punkty lojalnościowe. Mile. Każda karta ma inny zestaw korzyści i inaczej liczy swoje punkty/zwrot moneyback. Nie będę tu opisywał szczegółowo każdej z ofert. Tych jest mnóstwo i zmieniają się bardzo często. Te informacje szybko by się zdezaktualizowały.

Jedna rzecz będzie za to zawsze prawdziwa: warto znać karty, które nosi się w portfelu (lub ma się zapisane w przeglądarce lub menedżerze haseł na potrzeby zakupów w internecie). Zajrzyj na stronę swojego banku i zobacz, jakie dodatkowe bonusy, usługi i ubezpieczenia są dołączone do Twoich kart. I maksymalizuj swoje korzyści.